3,600만 원 비면책 채무, 배드뱅크로 넘어갈까? 충격 진단!

⚠️ 3,600만 원 비면책 사유? 이 빚, 배드뱅크로 넘어갈까?

안녕하세요, 오늘은 **3,600만 원 비면책 채무**가 과연 **배드뱅크(부실 채권 기관)**류로 넘어갈 수 있는지에 대해 **생각**을 정리해봤어요. 제 경험도 섞어서 **궁금증** 풀어볼게요 😊

📌 배드뱅크란 무엇인가?

배드뱅크(Bad Bank)는 **부실 채권**을 떠안고 구조조정·회수 전문 기관이에요. 주로 금융기관이 회수 어려운 채권을 매각하거나 자산을 넘길 때 활용되죠. 즉, **채무 불이행 또는 회수가 어려운 채무**가 일정 요건에 맞으면 배드뱅크에 넘어갈 수 있어요.

❓ 비면책 사유 채무란?

‘비면책 사유’ 채무는 **개인회생·파산 절차에서 면책이 안 되는 채무**인데요, 대표적으로:

• 가불 채무 (횡령·사기 등)
• 세금·보험료 등'
• 국가 보조금·대물 자연적 손해보상

따라서 이런 채무는 법원의 면책결정이 나도 갚아야 해요.

⚖️ 질문: 이 3,600만 원, 배드뱅크 대상일까?

결론부터 얘기하면 **가능성은 있지만 상황에 따라 다릅니다.** 채권자가 '개인 회생 면책 대상이 아닌 채권'이라 본다면 → 부실 판단 후 **배드뱅크로 매각**될 여지가 있어요.

하지만 **채무 회수 의사**가 남아있고, **법적 절차(가압류, 판결 등)**를 밟았다면 금융기관이 스스로 회수하려고 계속 노력할 수도 있어요.

📋 배드뱅크 기준 정리

• 채무불이행 상태(90일 이상 연체)
• 회수 가능성 낮음
• 채권자가 회수를 포기하고 자산으로 매각

비면책 채무라도 **일시 상환 희망**, **연체 짧음**, **법적 분쟁 중**이라면 배드뱅크로 안 넘어갈 수 있어요.

💡 채무자가 할 수 있는 대비책

1. 금융기관에 **분할상환(연체 해소 의사)** 전달
2. 개인회생이나 개인파산 등의 법적 절차 준비
3. 채권 양도 여부 확인, 매각 시 **조건 재협상** 시도

📝 내 상황 기록: 고민과 정리

제가 3,600만 원을 **비면책 채무로 진 적**이 있는데요, 막상 **면책 안 되는 거라면 되려 금융기관이 배드뱅크에 넘길까?** 싶어 걱정했어요. 하지만 '상환의지'를 보이자, 은행도 **재조정 및 협의 여지**를 두는 태도를 보더라고요.

🔍 결론

이 3,600만 원이 배드뱅크 대상인지 여부는 ① **연체 기간**, ② **채권자 회수 의지/절차 진행**, ③ **본인의 상환 의사** 에 따라 달라질 수 있어요. **일방적 포기 → 매각 가능성**도 있지만, 협의 노력 → 금융기관이 회수 절차 유지할 수 있습니다.

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🌍 번역: 영어 / 일본어 / 중국어

English

With KRW 36 million in non-dischargeable debt, you might wonder if it would go to a bad bank. A bad bank acquires distressed debts, but whether your debt qualifies depends on delinquency length, creditor's collection efforts, and your repayment will. Showing intent to pay out matters and may keep the debt from being sold.

日本語

3,600万ウォンの免責対象外債務がある場合、それがバッドバンクに移されるか心配になりますよね。しかし、バッドバンク行きになるかどうかは、延滞期間、債権者の回収努力、あなたの返済意思によって変わります。返済の意思を示せば、債権が売却されずに済む可能性があります。

中文

如果你有3600万韩元的非免除债务，可能会担心是否会被转移到坏账银行（Bad Bank）。但是否属于坏账取决于逾期时间、债权人的催收努力和你偿还意愿。只要你表明愿意偿还，债务可能不被出售。